收款人确认 - 保护客户免受 APP 和误导性付款欺诈

收款人确认 - 保护客户免受 APP 和误导性付款欺诈

挑战:

一家领先的英国银行正在寻求实施收款人确认以降低欺诈水平并改善客户的银行体验。由于没有承担此类项目的内部能力,他们在市场上寻找能够为入站和出站 CoP 请求提供完全托管服务的供应商。

由于账户来自多个遗留系统,并且没有共同的命名约定,银行知道他们需要一个在复杂名称匹配方面具有良好记录的供应商。成功的关键标准是通过使收款人验证过程快速高效来减少欺诈交易并保持最高水平的用户体验。

银行收到并需要处理:
485K - 每月入站 CoP 请求服务
410K - 每月路由的出站 CoP 请求

解决方案:

银行印象深刻 Exela 在为欧洲金融机构提供名称匹配服务方面的悠久历史以及 Exela 在为关键支付基础设施提供关键组件方面的记录,例如 Vocalink 的图像清除系统。

Exela 提供面向互联网的网络服务, 遵守 Pay.UK 的最新规范, 和 符合开放银行的安全要求.凭借为欧洲 400 多家金融机构提供服务的经验,Exela 成功推出了同类最佳的 CoP 服务。

Exela CoP 为银行完全无缝地管理入站和出站请求。
当收到 Inbound CoP 请求时,Exela 的智能请求预处理器会执行以下检查序列,确保尽可能高效地返回正确的结果:

  1. 例外帐户数据库 - 应用程序维护一个帐户数据库,其中不应执行 CoP 检查,无论是由于欺诈活动还是由于客户退出。
  2. 全局缓存——应用程序维护最近响应的散列请求的全局缓存,提高响应等效请求的效率。
  3. 收款人帐户名称模糊匹配 - 它检索存储在帐户中的实际名称并执行模糊匹配,与 CoP 请求中提交的名称进行比较。结果返回到付款人银行并更新全局缓存。

Exela 姓名匹配服务成功的关键在于使用 Exela 的专有人工智能 处理正在匹配的名称之间的 Levenshtein 距离。为了确保获得最佳结果,首先对名称进行预处理,以去除无关成分,例如字母中的敬语、标题或变音符号。然后系统识别姓名的最关键组成部分并识别姓氏。最后,对提供的名称以及所有已知的有效昵称或替代拼写处理 Levenshtein 距离。这样就可以对 Bill Brown 和 William Brown 等名称进行有效比较。

对于出站 CoP 请求,Exela 的路由模块建立与收款人银行 API 端点的安全连接,并完全管理提交请求和接收响应的过程。该系统可保护付款人免受“输入错误”付款和授权推送付款 (APP) 欺诈的侵害,从而更好地确保付款将到达其预期的收款人。它存储所有请求和响应,提供完整的审计跟踪并保持流程透明,不仅是服务的每个请求,而且还包括人工智能的完整推理,详细说明如何获得结果。

好处: